老齡化的大勢下,健康、養老等一系的問題將每個人都裹挾其中。這其中,與國計民生、健康養老都密切相關的保險業如何發揮作用,不僅備受期待,也必將承載更多的責任。

梧桐樹保險研究院認為,老齡化加速是我國未來一段時間的基本國情,充分發揮和擴大市場化養老保險的補充作用,不失為解決問題的另一種思路。

長壽時代下,被譽為“與生命等長的資金流”的年金險也正在被重新認識和認知。養老年金險作為抵抗長壽風險的保險產品,用戶的壽命越長越具優勢效應。一方面,年金險本身自帶優良的長期屬性,也是發揮長期保障的優質載體。而另一方面,當前經濟形勢的不確定性不斷加劇,讓未來養老的壓力也在與日俱增,人們對于年金險的需求和期待也在進一步增加。

早在2020年12月9日,國務院常務會議就指出要強化商業養老保險保障功能,支持開發投保簡便、交費靈活、收益穩健的養老保險,積極發展年金化領取的保險產品。事實上,無論是政策面還是企業面,都一致認可養老年金保險在長期保障中的重要作用,并都在年金險的發展上大不斷求新求變。

今年,梧桐樹保險經紀獨家上線了“如意永享養老年金保險”(以下簡稱“如意永享”)。據悉,“如意”系列是信泰人壽的王牌IP,其開山之作“如意享”自2019年首次上市,便掀起了年金險的購買狂潮。 此后,“如意”系列歷經多次演變和迭代,不斷推陳出新,緊跟需求,成為年金險市場的領跑者。據梧桐樹產品部負責人介紹,如意永享年金險以“穩”、“傳”、“便”、“享”四字訣,迅速攻占當下的年金險市場,以現金流穩定、復利增值、代際傳承等優勢,贏得眾多用戶青睞。

穩:保證領取25年,安穩無憂樂養老

如意永享支持出生滿28天至69周歲的人群投保,可覆蓋到大多數年齡段的投保需求。如意永享保障被保人到達約定領取年齡后,可按照約定的領取方式每月或每年領取養老年金,年金領取直至終身,自首個養老年金領取日起(含首個養老年金領取日)二十五個保單年度為養老年金保證領取期間,其中,女性最早55歲可選擇領取,男性最早60歲可選擇領取。

傳:高現價持續終身,中長期漲勢迅猛

如意永享年金險的現價增長持續終身,并且穩定增長穿越中長周期。以30歲男性投保,年交十萬為例,無論在哪個繳費期間下,現價增長表現都相當優異,最快第6年現金價值就可超越已交保費,前中期IRR(注:IRR為內部收益率非實際收益率)3.4%+。

便:年金險+萬能賬戶,建起長期主義護城河

年金險和萬能保險賬戶的組合,不僅僅是資產的“護城河”,更是將“時間復利”運用到極致的“必殺技”。

如意永享年金險可以對接如意鑫(惠享版)萬能賬戶,在萬能賬戶終身保底利率的基礎上,現價還可獲得更高的增長,助力用戶資產實現“二次發育”。

具體來看:一方面,用戶未領取年金將自動進入萬能賬戶。(注:萬能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的,歷史結算利率以信泰人壽官網為準,不作為對未來收益的承諾)。萬能賬戶僅對一次性追加的保險費按1%收取初始費用,且第1個保單年度退保費用僅為3%。如果不領取養老年金,如意永享年金險將自動進入萬能賬戶,在時間的積累下,整體現金價值將再進一步提升。

另一方面,用戶追加萬能賬戶的賬戶價值,可以用來直接抵扣保費。對于準備躉交的用戶來講,變躉交為“期交+萬能賬戶”將使保單利益進一步提升。

享:加減保靈活,高凈值用戶還可對接信托

用戶想要通過保單現價應對更多不同的需求,符合條件的情況下,申請減保的靈活性是關鍵。如意永享年金險的保單生效2年后就可以開始規劃減保,不限減保比例,不限減保次數,不管是否開始領取年金,減保后保費不低于1000元即可。

高凈值人群擁有足夠的財富,同時他們也越來越重視健康、養老、教育及財富傳承,保險是他們用來抵御意外、健康等風險事件的手段之一。”據《長壽時代城市居民財富管理白皮書》調研結果顯示,我國重點城市高凈值人群保險配置率突破98%。順勢而為,如意永享的減保策略也觸達了高凈值人群,滿足一定的保費條件,用戶還可對接信托。

此外,如意永享的加保可回溯,保單生效2年后每年可追加首期保費的20%,保單現價增長從投保年齡開始計算,比起普通的加保規則有更大的增長空間。

養老年金險作為貫穿用戶全生命周期的險種,從價值上看,年金險對保險行業長期的業務發展起到了巨大的拉動作用,發展養老年金險或是行業目前最重要的、中長期的增長點之一。

如意永享養老年金保險可謂是當前經濟、利率下行、民眾對養老保障焦慮的應勢佳作,較好地滿足了當下民眾量入為出和資產規劃的需求,達到了以自身確定性應對未來不確定性養老保障的目的,這也是當下眾險企激發市場潛在養老保障需求的關鍵著力點,值得關注與借鑒。