在“健康中國”上升為國家戰(zhàn)略的背景下,健康險被各大險企視為一大發(fā)展風口。近年來,又以癌癥為代表的重大疾病不斷高發(fā),用戶對配置一款合適的重疾保障產(chǎn)品需求與日俱增。重疾險獨特的“發(fā)生即賠”,讓越來越多的人意識到重疾險對健康風險及家庭資產(chǎn)風險的平衡作用。
過去幾年,我國重疾險市場面臨著激烈的紅海競爭。據(jù)銀保監(jiān)會公開的數(shù)據(jù)顯示, 2021 年,重疾險保費收入4574. 6 億元,同比下滑6.7%,這是重疾險保費近 6 年以來的首次負增長。顯而易見,險企想要在這場“紅海戰(zhàn)役”中成功突圍,并非易事。拼價格戰(zhàn),打不得;罔顧風險,更不行。
民眾多元化需求覺醒,神盾七號巧妙面對“疾風”
中國保險行業(yè)協(xié)會原副會長萬峰認為,重疾險只有成為市民大眾“買得起,有保障”的產(chǎn)品,才能成為大眾化的產(chǎn)品,成為受歡迎的產(chǎn)品。所謂“買得起,有保障”是指投保人能夠承擔得起交付的保險費,保險金額基本能夠滿足罹患重大疾病所需醫(yī)療費用和必要的康復費用支出。
記者從梧桐樹保險經(jīng)紀了解到,梧桐樹在售的神盾七號重大疾病保險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)是市面上為數(shù)不多的賠付次數(shù)多、給付金額也多的良心產(chǎn)品。相比同類產(chǎn)品,神盾七號重疾險優(yōu)化了單次重疾險的功能,以巧妙的保障設(shè)計面對“疾風”:不僅降低了產(chǎn)品的整體費率、增加了給付金額,并且對第二次出險沒有年齡限制、間隔期更短,可以說對全生命周期的籌資和規(guī)劃更加科學合理。
創(chuàng)新“疊加賠付引擎”釋放強勁動能
在基礎(chǔ)重疾的保障方面,神盾七號重疾險保障全面,針對110種重大疾病賠付100%基本保額。如果想要進一步撬動高保額,消費者可選“疾病關(guān)愛保險金”,60周歲保單周年日(不含當日)前,首次罹患合同約定的重大疾病,神盾七號可額外賠付80%保額,也就是說首次重疾最高可以賠付180%基本保額。
在與重疾“對打”的道路上,“抗打壓能力”也是檢視重疾險保障維度的一項重要指標。隨著優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源可得性的增強和國民重疾預防和保障意識的提升,癌癥的治愈率也越來越高,但癌癥的遠期風險仍不可忽視。
復旦大學腫瘤醫(yī)院對2200多例乳腺癌患者的觀察發(fā)現(xiàn):乳腺癌復發(fā)的時間趨勢呈現(xiàn)為雙峰。第一個復發(fā)高峰是在術(shù)后2-4年,第二個高峰是在10年。即使像乳腺癌這樣預后較好的癌癥,術(shù)后10年的復發(fā)風險仍然很高。
“春風吹又生”的重疾不僅治療周期長,還會對家庭的經(jīng)濟和生活造成無法估量的重創(chuàng)。在多次賠付領(lǐng)域,神盾七號重疾險有著積極應(yīng)對的策略,不僅自帶“第二次重大疾病疾病保險金”,還可選“重度惡性腫瘤額外保險金”,二者能疊加,實現(xiàn)累計最高4.8倍的保額賠付。據(jù)悉,當前市面上的部分重疾險,如果附加特疾額外賠付,一般都會明確規(guī)定不與重疾責任疊加賠付,神盾七號在對比之下無疑是誠意之作。
兼顧輕中癥,累計最多賠7次
在賠付次數(shù)和疾病種類上,神盾七號重疾險實為市面少見。在輕中癥保障方面,相比市面上2-5次的賠付次數(shù),神盾七號重疾險一鼓作氣,累計最多賠付7次,為市場重疾產(chǎn)品做出典型表率!對于25種中癥賠付30%基本保額,能賠3次;對于55種輕癥賠付60%基本保額,能賠4次。
高齡住院津貼筑牢暮年的“防護盾”
《 2021 老年健康保障需求白皮書》顯示,目前我國除老年人高發(fā)的惡性腫 瘤外,慢性疾病也是老年高危人群的保障“空白區(qū)”。在我國目前政府老年醫(yī)療及健康管理負擔較大、個人醫(yī)療費用支出負擔增加的背景下,作為老年健康風險有力保障的商業(yè)健康保險發(fā)揮著日益重要的價值。、
60 歲是人生的分水嶺,衰老的變化從量變到質(zhì)變。神盾七號重疾險為高齡人群做好防守,筑牢暮年的“防護盾”,為緩解長壽時代的“健康焦慮癥”專門設(shè)計“高齡住院津貼”,只要被保人 60 周歲前沒患重疾,那么 60 周歲首個保單周年日(含當日)后,無論是因為疾病還是意外住院,只要符合條件就能領(lǐng)住院津貼。被保人住院的第 6 日開始,每天可以領(lǐng)0.1%的基本保額,保障期內(nèi)累計最 高可以領(lǐng)30%的基本保額,同一保單年度內(nèi)最多可以領(lǐng) 90 天。超強續(xù)航,終身質(zhì)保,在不出險的情況下,用戶也能擁有一筆應(yīng)對日常健康需求的保障。
市場認可的背后是重疾險革新的力量
神盾七號重疾險自面世以來,獲得市場和用戶的一眾好評,讓人們看到中國重疾險產(chǎn)品革新的潛力。重疾險的設(shè)計由萌芽時期保障少數(shù)病種、單次賠付的簡單形態(tài),演變到全盛時期多組病種、多次賠付的集成形態(tài),再到近期功能拆分、保障聚焦的“小而精”形態(tài),也走過25年的精彩演進。而神盾七號重疾險的誕生,正是重疾險發(fā)展長河中的一個高光時刻,它憑借覆蓋全生命周期、分層多次給付等強大保障功能,成為當前市場中極具競爭力的硬核重疾險代表之一。
當然,重疾險的革新肯定還不止于此。梧桐樹保險研究院的專家在接受記者采訪時表示:“借助互聯(lián)網(wǎng)時代的新興技術(shù)和運營模式,重疾險應(yīng)不止局限于為用戶提供健康保障的經(jīng)濟分擔,更向著未病、病中、病后的綜合性健康保障和服務(wù)的方向發(fā)展。”
