4月29日，螞蟻集團發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行對外發(fā)布2021年年報。報告顯示，網(wǎng)商銀行數(shù)字信貸累計服務的小微企業(yè)和個人經(jīng)營者超過4500萬戶，營業(yè)收入139億元，凈利潤20.9億元，小微貸款不良率與去年基本持平，為1.53%。
從年報各項數(shù)據(jù)可以看出，在2021年國內(nèi)局部疫情時有發(fā)生、小微經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境復雜嚴峻的背景下，網(wǎng)商銀行全年經(jīng)營穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，經(jīng)營效益持續(xù)提升。
累計用戶超4500萬 重點支持西部及縣域地區(qū)
年報顯示，截至2021年末，網(wǎng)商銀行累計為4553萬小微經(jīng)營者提供數(shù)字信貸服務，連續(xù)2年新用戶凈增長超1000萬，但由于基數(shù)大，新用戶增速較去年有所放緩。最近一年的新增客戶中，經(jīng)營性首貸戶比例超過80%，大量此前從未獲得過經(jīng)營性貸款小微經(jīng)營者開始享受到數(shù)字金融帶來的便利。
借助數(shù)據(jù)技術優(yōu)勢和互聯(lián)網(wǎng)運營手段，網(wǎng)商銀行通過3分鐘申請、1秒鐘放款、全程0人工干預的無接觸貸款“310”模式，有效滿足了小微經(jīng)營者貸款“短、小、頻、急”的需求，2021年，約70%的小微用戶平均貸款時長在三個月以內(nèi)， 超過70%的單筆貸款利息支出不高于100元，普惠小微貸款整體利率連續(xù)4年下降。
作為普惠金融的有益補充者，網(wǎng)商銀行的縣域及西部地區(qū)業(yè)務增速顯著高于城市和東部地區(qū)。截至2021年末，網(wǎng)商銀行累計服務超2000萬縣域小微經(jīng)營者和農(nóng)戶，縣域客戶數(shù)增幅較城市客戶增幅高出7.4%，當年貸款金額增幅高17.4%；西部客戶增幅也比東部高14%，當年貸款金額增幅高出32%。
科技投入同比增長59% 著力發(fā)展小微金融前沿技術
作為小微金融領域的科技探索者，2021年，網(wǎng)商銀行信息科技投入同比增長59%。 同時，持續(xù)增加對高素質(zhì)科技人才的吸引，2021年科技人員占比超6成。
多項科技走出實驗室，走向應用場景，2021年，網(wǎng)商銀行在農(nóng)村金融、供應鏈金融技術上取得新突破。
在農(nóng)村金融領域，進一步拓展衛(wèi)星遙感風控系統(tǒng)“大山雀”的應用范圍和深度，網(wǎng)商銀行“大山雀”系統(tǒng)商用一年多，目前已覆蓋全國28個省市自治區(qū)，并通過深度學習和圖神經(jīng)網(wǎng)絡，將識別范圍擴大到20多種主糧，并攻克了蘋果、獼猴桃等經(jīng)濟作物的識別難題，超60萬種植大戶因此得到了信貸資金。
在產(chǎn)業(yè)金融領域，網(wǎng)商銀行推出數(shù)字供應鏈金融系統(tǒng)“大雁系統(tǒng)”，首次基于大規(guī)模圖計算、多模態(tài)識別、區(qū)塊鏈、隱私計算等技術，將傳統(tǒng)供應鏈金融的“1+N”模式升級為“1+N2”模式，無需核心企業(yè)擔保，將供應鏈上的每家小微企業(yè)視為一個新的中心，發(fā)掘并服務這些小微企業(yè)背后鏈接著的更多小微。
推行開放銀行戰(zhàn)略 連續(xù)3年發(fā)起“助微計劃”
社會各界中，有大量機構(gòu)都將支持小微經(jīng)濟作為自己的重要工作，2021年，網(wǎng)商銀行基于自己的開放銀行戰(zhàn)略，開展了大量對外合作，成為許多機構(gòu)支持小微的一名助手。
從年報披露的進展來看：
政銀合作方面，網(wǎng)商銀行自2020年起，連續(xù)2年成為全國工商聯(lián)“助微計劃”的聯(lián)合發(fā)起銀行，在2022年，全國工商聯(lián)還與網(wǎng)商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在今年繼續(xù)發(fā)起“助微計劃”、“助農(nóng)計劃”，支持小微與三農(nóng)的發(fā)展。同時，為提升縣域及農(nóng)村客戶的貸款可得率，全國超過1000個涉農(nóng)縣區(qū)已與網(wǎng)商銀行就數(shù)字普惠金融達成合作，占全國縣域總數(shù)近一半。
銀稅互動方面，網(wǎng)商銀行已與全國29個省級稅務局簽約，通過“銀稅互動”累計服務200萬小微客戶，其中超9成年銷售額在500萬以下，業(yè)務結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“小額度、廣覆蓋”的特征。
銀擔互動方面，為提升政策性擔保對實體經(jīng)濟的促進作用，網(wǎng)商銀行去年陸續(xù)與18個省市的融資擔保公司開展合作，發(fā)放擔保貸款近500億，擔保小微企業(yè)超50萬戶。
銀企合作方面，包括海爾、蒙牛、立白等超500品牌接入網(wǎng)商銀行「大雁系統(tǒng)」，共同將供應鏈上的小微經(jīng)營者的經(jīng)營性貸款可得率提至80%。
談及未來，網(wǎng)商銀行董事長金曉龍在年報致辭中表示，未來網(wǎng)商銀行將強化ESG治理引領，沿著普惠銀行、交易銀行、開放銀行發(fā)展方向持續(xù)耕耘，從注重業(yè)務成長的發(fā)展模式向注重企業(yè)與社會各方共同發(fā)展的新模式轉(zhuǎn)變，進一步向品牌企業(yè)、金融同業(yè)、各界伙伴開放科技能力及互聯(lián)網(wǎng)運營模式，共同為小微群體提供更全面的綜合金融服務。
