金融科技已成為普惠金融進(jìn)程中不可或缺的力量。近年來，云礪基于票易通平臺(tái)20萬億真實(shí)閉環(huán)交易數(shù)據(jù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，持續(xù)發(fā)揮連接協(xié)同服務(wù)的企業(yè)優(yōu)勢(shì)，通過數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融挖掘產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)價(jià)值，搭建起連接企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，高效鏈接資金端和企業(yè)端，突破銀企互信壁壘，逐步加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)上下游的深度融合， 增強(qiáng)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的商業(yè)信用和融資能力，將普惠金融的資金更精準(zhǔn)地投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
8月12日，在華泰證券行知聯(lián)合第一財(cái)經(jīng)舉辦的“行知新經(jīng)濟(jì)云峰會(huì)”上，云礪（票易通）數(shù)據(jù)增值事業(yè)部負(fù)責(zé)人張旻翔受邀參加，并針對(duì)云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)如何用科技賦能打造供應(yīng)鏈金融發(fā)展新勢(shì)能，做了詳細(xì)闡述和主題演講。
01
政策+市場(chǎng)雙向加持
供應(yīng)鏈金融持續(xù)火爆
“這兩年的供應(yīng)鏈金融，無論在政策支持方面還是市場(chǎng)需求層面，都持續(xù)火爆。”張旻翔開場(chǎng)說到。
2020年9月，人民銀行、工信部、國資委、銀保監(jiān)會(huì)等多部門聯(lián)合出臺(tái)226號(hào)文，文中要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)金融科技運(yùn)用，通過“金融科技+供應(yīng)鏈場(chǎng)景”，實(shí)現(xiàn)主體信用、交易標(biāo)的信用、以及交易信息產(chǎn)生的“數(shù)據(jù)信用”一體化的信息系統(tǒng)和風(fēng)控系統(tǒng)，在防范相應(yīng)金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，大力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)有序發(fā)展。
市場(chǎng)反饋也非常積極，據(jù)前瞻研究院報(bào)道，2020年中國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模為25萬億元，是2015年12億元的2倍多，預(yù)計(jì)到2023年中國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)將保持40%的高速增長，達(dá)到35萬億元。
十四五規(guī)劃之后，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為落實(shí)普惠金融、科技金融、綠色金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手和有效工具。
02
數(shù)據(jù)平臺(tái)是去中心化
供應(yīng)鏈金融模式成功的關(guān)鍵
傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式，是由買方牽引的供應(yīng)鏈金融，圍繞單一核心企業(yè)，以核心企業(yè)的交易意愿作為牽引，買方的融資意愿成為業(yè)務(wù)推進(jìn)的關(guān)鍵，存在眾多問題：
一是信用風(fēng)險(xiǎn)集中：依托于核心企業(yè)的金融方案，一旦核心企業(yè)不兌付，金融機(jī)構(gòu)存在集中信用風(fēng)險(xiǎn)；
二是資金受限：資金只輻射到核心企業(yè)直接經(jīng)營關(guān)系的企業(yè)，未能使產(chǎn)業(yè)鏈上下游的相關(guān)企業(yè)緩解資金壓力；
三是適用場(chǎng)景少：供應(yīng)鏈信息流的掌控程度直接影響供應(yīng)鏈金融方案的可行性，且產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)并未有明確融資需求場(chǎng)景。
去中心化的供應(yīng)鏈金融模式成為主流和未來的發(fā)展方向。
產(chǎn)業(yè)鏈整合的供應(yīng)鏈金融模式，區(qū)別于傳統(tǒng)圍繞單一核心企業(yè)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游的企業(yè)都可作為融資主體參與到融資業(yè)務(wù)中，是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈多級(jí)參與方聯(lián)動(dòng)的去中心化的供應(yīng)鏈金融模式。如上游原材料廠商、生產(chǎn)廠商、在獲得訂單的同時(shí)可以向銀行申請(qǐng)融資。在融資過程中，不使用核心買方的信用，而是使用融資人自己的信用，通過數(shù)據(jù)平臺(tái)，將整條產(chǎn)業(yè)鏈上各方所提供的數(shù)據(jù)為融資人進(jìn)行增信。
這些數(shù)據(jù)需包含三個(gè)層次，首先是融資對(duì)應(yīng)的交易信息，代表了交易標(biāo)的信用；其次是融資人在整個(gè)業(yè)鏈中的歷史交易情況，比如過去的退換貨記錄、交易的頻率、交易的規(guī)模等，代表了交易數(shù)據(jù)信用；最后為融資人的公共信息，比如工商信息、與鏈上企業(yè)是否存在訴訟、是否有不良征信記錄等，代表了主體信用。基于這三大層次數(shù)據(jù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠還原出判斷整個(gè)業(yè)務(wù)鏈路的真實(shí)性以及融資主體的經(jīng)營能力。
如此大量的數(shù)據(jù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)從線下獲取并不經(jīng)濟(jì)，線上對(duì)接每家企業(yè)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)也不現(xiàn)實(shí)，因此亟需一套先進(jìn)、安全、可靠的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)。云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)則完美的解決了這一難題，科技賦能搭建起企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)橋梁。
03
云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)
科技創(chuàng)建產(chǎn)業(yè)鏈金融新格局
云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)，基于中國最大的基于發(fā)票交易的連接云平臺(tái)“票易通”超20萬億真實(shí)閉環(huán)交易數(shù)據(jù)，與多家權(quán)威金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了全線上對(duì)接，高效鏈接資金端及企業(yè)端，賦能金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，突破銀企互信壁壘，提高企業(yè)融資效率，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及融資成本。
在獲得充分授權(quán)的前提下，云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)為核心企業(yè)及其上下游提供高效的融資管理和數(shù)據(jù)增值服務(wù)。一方面，為金融機(jī)構(gòu)提供低成本的資產(chǎn)整理服務(wù)和多方認(rèn)證的增信數(shù)據(jù)，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)成本。另一方面，大幅度提升企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)效率，增強(qiáng)企業(yè)流動(dòng)性，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈有序轉(zhuǎn)型和數(shù)字化升級(jí)。
“在科技運(yùn)用上，云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)采用了業(yè)內(nèi)最先進(jìn)的ABCD技術(shù)，即人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)技術(shù)。”張旻翔介紹說。云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)是一個(gè)基于多云部署的云平臺(tái)，集中各家底層服務(wù)能力各取所長，先進(jìn)的平臺(tái)架構(gòu)保證平臺(tái)上的業(yè)務(wù)具備極高的拓展性。
云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)具備業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的極強(qiáng)的大數(shù)據(jù)獲取能力，尤其是最為關(guān)鍵的核心數(shù)據(jù)—企業(yè)B2B的真實(shí)交易數(shù)據(jù)。云礪“票易通”平臺(tái)是業(yè)內(nèi)最大的企業(yè)連接服務(wù)平臺(tái)，通過企業(yè)間的線上結(jié)算、對(duì)賬以及開票等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，在獲得客戶充分授權(quán)的前提下，安全、準(zhǔn)確、高效地獲取并提供企業(yè)間的真實(shí)交易數(shù)據(jù)。現(xiàn)今，票易通平臺(tái)累積結(jié)算金額超20萬億元，連接上下游企業(yè)超過100萬家，為云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)奠定夯實(shí)的數(shù)據(jù)基石。
基于區(qū)塊鏈的多方共識(shí)能力，在云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)上，銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠獲取到可信的一手?jǐn)?shù)據(jù)；而AI技術(shù)的引用，保證云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)具備超高的數(shù)據(jù)整理效率。
在數(shù)據(jù)安全方面，云礪擁有一套成熟完整的安全解決方案，確保平臺(tái)具備高強(qiáng)度安全性能。“通過區(qū)塊鏈技術(shù)，在數(shù)據(jù)上鏈時(shí)，云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)加密，只有被授權(quán)對(duì)象才能獲取密鑰，具有數(shù)據(jù)讀取的權(quán)限。在業(yè)務(wù)流程中，整個(gè)數(shù)據(jù)加密、傳輸、授權(quán)、解密、驗(yàn)證，完全由系統(tǒng)自動(dòng)完成，期間沒有任何人為干預(yù)，既能確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，也能保證數(shù)據(jù)的安全性和傳遞效率。”張旻翔著重強(qiáng)調(diào)。
截止到現(xiàn)在，云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)已成功為多家大型集團(tuán)企業(yè)及上游供應(yīng)商提供近1000億元人民幣的數(shù)據(jù)增值服務(wù)，深受大型集團(tuán)企業(yè)及其供應(yīng)商，以及眾多金融機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可和信賴。
隨著央行數(shù)字貨幣的推進(jìn)，未來基于整個(gè)完整真實(shí)的交易數(shù)據(jù)鏈路，依托數(shù)字貨幣去賬戶的理念，銀行金融機(jī)構(gòu)有可能實(shí)現(xiàn)，在終端回款階段就完成上游產(chǎn)業(yè)鏈的資金清分，真正做到商流、信息流和資金流的統(tǒng)一。這也是云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)未來探索的重點(diǎn)方向。
云礪數(shù)據(jù)增值服務(wù)平臺(tái)將依托國內(nèi)最大的基于發(fā)票交易的連接云平臺(tái)“票易通”，應(yīng)用最前沿的新興科技技術(shù)，持續(xù)夯實(shí)全球領(lǐng)先的連接企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)平臺(tái)，為需求側(cè)和供給側(cè)即企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，提供可信、安全、高效率、高效益的數(shù)據(jù)增值服務(wù)，持續(xù)賦能中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新，推動(dòng)中國新經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
