2021年，愈發火熱的汽車金融市場。

汽車金融并不是一個新鮮事物。在美國，汽車金融的出現甚至比信用卡還早30年。但對于國內汽車金融玩家而言，征程才剛剛啟航。據羅蘭貝格數據，中國新車金融滲透率從2015年的28%上升至2019年的43%，發展可謂迅猛。但相比于海外成熟市場的70%，目前國內汽車金融滲透率仍處于較低水平，仍有較大發展空間。如同爭奪新大陸一樣，各路玩家同樣在爭奪“汽車金融”風口。

而吉致汽車金融，無疑是汽車金融界的新貴。

01緣起：巨頭紛紛入局汽融市場

2013年互聯網汽車金融迎來了一次迅速增長，汽車金融市場發展得如火如荼，BAT巨頭、汽車電商紛紛入局，如阿里巴巴領投大搜車，騰訊投資易鑫、人人車、天天拍車，京東數科上線車白條等等，搶灘萬億汽融市場。

乘上中國汽車金融大熱的浪潮，吉致汽車金融有限公司（Genius Auto Finance Co., Ltd.）于2015年8月在上海成立，至今剛好走過六年。吉致的誕生恰逢一個群雄并起的時代，但作為一家擁有主機廠經銷商網絡資源以及專業汽車金融知識和經驗加持的合資企業，吉致汽車金融具備天然優勢。

六年間，吉致累計為180萬名汽車消費者實現汽車夢想，合作零售經銷商達到近1900家，業務覆蓋全國311座城市，逐漸發展壯大；

伴隨著國內汽車金融服務業的飛速發展，吉致以持續的創新和優質的服務取得斐然成績。2018年取得第三屆中國汽車金融行業北京峰會“最佳汽車金融公司”稱號，2019年榮膺中國汽車「金引擎」“最具成長性汽車金融公司”，2020年獲得J.D. Power 中國經銷商汽車金融滿意度研究（DFS）零售信貸品牌首位，2021年斬獲第五屆CNABS中國資產證券化主題年會兩項“金桂獎”等等不一而足，進入第六年，吉致載譽前行。

02汽車金融的新舊大陸

早期國內汽車金融企業是通過商業銀行融通資金，再由各自的銷售渠道為終端消費者辦理汽車消費貸款，由于國內個人信用體系建設不完善也缺少相應的風控體系，汽車金融產業發展舉步維艱。

發展的轉折點是2004年中國銀行業監督管理委員會（簡稱中國銀保監）頒布的《汽車金融公司管理辦法》，以其實施細則明確汽車金融公司的相關信貸業務政策。自此，中國汽車消費信貸業務開始向專業化、規模化發展。

中國汽車行業在2018年進入拐點，中國車市近30年來首現負增長，車市寒冬由來已久，汽車消費需求“降低”和“升級”同時存在，為什么這么說呢？“降低”是國內汽車保有量逐漸增加，市場轉向存量競爭，當然排放標準、城市限購各項政策的施行也是重要的影響因素；“升級”則是汽車消費者需求的升級，過去粗放式的汽車銷售已經無法滿足逐漸成熟的消費者，開始追求精細化、個性化的汽車消費產品和服務。

而汽車金融企業同樣需要做出轉變，重新審視和定位自身的市場角色，一個新的行業圖景正在逐漸展開。

03困境中 吉致的謀定而后動

有人說：科技決定金融未來，儼然不是一句口號。

2020年的新冠疫情，讓汽車金融行業面臨前所未有的變局。尚處于寒冬的中國車市受到了巨大沖擊，疫情之下，客流量銳減，得益于數字化解決方案，線上迅速成為業務的主陣地，獲客、營銷、審批、服務等環節紛紛開啟線上模式，吉致抓住數字化轉型機遇積極應變，通過應用數字化工具等有力地穩定了主機廠、經銷商的正常運轉，為汽車銷售流動環節加速、提振汽車銷售。

為減少客戶到店次數、面對面辦理業務的情況，以及客戶和經銷商對于“零接觸”業務辦理的需求。吉致在原有基礎上升級優化了經銷商移動應用工具“吉致管家”APP，利用“吉致管家”APP，減少了客戶到店次數，經銷商人員也可以遠程發起申請和審批，極大解決了疫情防控期間“零接觸”購車需求。吉致在持續踐行的數字化轉型在此期間得到驗證，通過科技賦能，共克時艱。

04探索向上突破的新機會：從FinTech開始

2021年3月13日，中國出臺了“十四五規劃和2035年遠景目標綱要”，綱要第五篇“加快數字化發展 建設數字中國”指出，迎接數字時代，激活數據要素潛能，以數字化轉型整體驅動生產方式、生活方式和治理方式變革。

此后一個多月，美國參議院推出了《無盡前沿法案》的新版本。其核心是將發展關鍵產業科技上升到國家戰略高度；

當前，中國數字經濟蓬勃發展，擁抱數字化已經是各行各業老生常談的話題。數字化帶給汽融市場的變革是令人欣喜的，隨著人工智能、量子計算、區塊鏈等新興技術的突破，FinTech的未來無可限量。

例如汽車金融行業的產業鏈條涉及商業銀行、汽車融資租賃公司等眾多上下游平臺，需要簽訂《分期購車協議》、《貸款協議》、《融資租賃協議》、《保險保單》等不同類型的合同，傳統的模式是紙質合同、人工處理的線下業務模式，這將嚴重影響簽單效率和用戶體驗。

而電子合同除了能降低簽約成本外，還能解決用戶實名認證、風險把控、在線查詢信息、防止篡改、全流程存證、一鍵仲裁等關鍵問題，這也是吉致一直在推動電子合同上線和推廣的原因所在，將金融科技應用于實際，讓整個汽車金融的業務流程更加輕量化、合規化、智能化。

據統計，20年底中國網民已近10億，互聯網普及率超過70%，社會消費品零售總額的25%是依靠在線完成，對于很多企業而言其產品十之六七是在線銷售，而網絡支付用戶規模達到8.54億。如今，大部分人已經無法離開在線狀態而生活。

毫無疑問，數字化技術將是未來企業競爭的高地，數字化的未來競爭也必將更加激烈，而如何真正實現數字化，驅動企業高質量發展，吉致也正在做出更多積極的思考與創新嘗試。