2021年5月，在新疆阿勒泰庫爾特鄉(xiāng)，易鑫金融顧問黃祥云用手機幫農(nóng)戶塔斯恒別克·努斯開，向易鑫提交了購車意向及相關(guān)材料。五分鐘后，他就接到融資申請已通過審核的通知；之后，繼續(xù)通過手機生成合同、在線簽約、辦理其他必要手續(xù)。前后不到四十分鐘，努斯開大叔在自家的棉花地前，就完成了人生中第一輛卡車的購買。

在易鑫，從提交申請、在線審核到生成合同、完成簽約，這一整套內(nèi)部服務(wù)流程被稱為“前臺服務(wù)”。2019年易鑫“在線報單系統(tǒng)”上線前，“前臺服務(wù)”至少需要流轉(zhuǎn)2天時間，而今最快只用三十分鐘。

“秒批”：構(gòu)建于產(chǎn)品和系統(tǒng)之上的高效服務(wù)

故事回到2017年8月，時任易鑫產(chǎn)品開發(fā)總監(jiān)的張磊接手了一個“燙手山芋”——公司計劃在2年時間內(nèi)全面實現(xiàn)“前臺服務(wù)”的互聯(lián)網(wǎng)化，要求將平均簽約時間壓縮在一個小時內(nèi)，這意味著通過系統(tǒng)完成的“前臺服務(wù)”時間總計不能超過十分鐘，每個環(huán)節(jié)耗時均需以“秒”為計算單位。產(chǎn)品技術(shù)內(nèi)部，大家將這個項目戲稱為“秒批”。

張磊技術(shù)出身，在多家互聯(lián)網(wǎng)大廠工作的經(jīng)歷培養(yǎng)了他的“極致產(chǎn)品”思維。接到工作任務(wù)后，張磊立即意識到難點所在：這不是簡單地將業(yè)務(wù)流“搬到”網(wǎng)上，而是利用互聯(lián)網(wǎng)將線下流程化繁為簡，轉(zhuǎn)變?yōu)榭赏ㄟ^簡單指令就能得出結(jié)果的運算系統(tǒng)。張磊把這個過程稱為汽車金融運營流程的線上“產(chǎn)品化”。

實際上，“產(chǎn)品化”汽車金融服務(wù)流程，在互聯(lián)網(wǎng)汽車金融交易平臺易鑫，一直是一項重要的發(fā)展目標。一方面，對于基層員工來說，要在短時間內(nèi)掌握眾多復(fù)雜而細致的汽車金融產(chǎn)品確實有難度，只有將運營流程簡化為規(guī)則明確的操作系統(tǒng)，才能最大程度地提高一線人員的報單效率；另一方面，作為一個第三方汽車金融交易服務(wù)的提供者，易鑫在渠道、資金、數(shù)據(jù)等各個方面的合作方眾多，涉及諸多對外接口，而外部數(shù)據(jù)交換的時間不可控，只有提升內(nèi)部反應(yīng)速率，才有提升整體服務(wù)時效的可能。

“人、效”兩個字，成為易鑫核心競爭力的集中體現(xiàn)。

2018年整整一年時間，張磊和核心產(chǎn)研團隊，在業(yè)務(wù)和產(chǎn)品部門的幫助下，最終實現(xiàn)了全部“前臺服務(wù)”的互聯(lián)網(wǎng)化。現(xiàn)在，易鑫的金融顧問只需在系統(tǒng)中輸入客戶身份材料、購車信息等，系統(tǒng)會通過信息匹配，自動分析客戶資料的真實性；同時按客戶模型和客戶特征，推薦最優(yōu)汽車金融方案，匹配最適宜資金渠道，最后自動輸出電子版合同。所有內(nèi)部流程，幾分鐘內(nèi)就能完成。

圖：張磊和他的團隊在技術(shù)開發(fā)中

可視化定制：“搭積木”的產(chǎn)品流程

除了“快”，易鑫“前臺服務(wù)”的核心競爭力，還體現(xiàn)在靈活性上。

易鑫的服務(wù)渠道廣泛，覆蓋了西藏、臺灣地區(qū)外、國內(nèi)幾乎所有縣級以上行政區(qū)域；與之同來的，是千變?nèi)f化的客戶需求。不同地域、不同資金方、不同車型甚至不同的人口特征，都可能給業(yè)務(wù)帶來“個性化”的色彩。以往，一個新的需求，經(jīng)過從下至上逐級審批，形成產(chǎn)品、再到技術(shù)實現(xiàn)，至少要2個禮拜；但商機稍縱即逝，往往產(chǎn)品還沒研發(fā)出來，客戶已經(jīng)通過其他途徑解決了需求。產(chǎn)品靈活性不足，會極大地限制業(yè)務(wù)的延展度。

為了解決該問題，張磊和其團隊研發(fā)了可視化流程模塊，將所有運營環(huán)節(jié)以流程圖的形式呈現(xiàn)，每個環(huán)節(jié)對應(yīng)不同屬性的運算模塊，通過對模塊的排列組合和相應(yīng)參數(shù)的修改，實現(xiàn)對產(chǎn)品流程的自由調(diào)配，以適應(yīng)推陳出新的汽車金融產(chǎn)品。現(xiàn)在，在易鑫的操作界面上，整個業(yè)務(wù)流程像搭積木一樣清晰可見，區(qū)域業(yè)務(wù)人員經(jīng)過簡單培訓，就能輕松設(shè)計出一條業(yè)務(wù)流程；哪怕一個新產(chǎn)品已經(jīng)上線，也可根據(jù)需求，進行條件重置和流程再造，系統(tǒng)會自動監(jiān)測并匹配基準規(guī)則，以此判定是否上線。如此，實現(xiàn)對產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的標準化及靈活度的掌控。

“越簡單的操作，要求越成熟的后臺系統(tǒng)。”張磊說：“極端情況下，客戶只用自己提交一個證件號碼和一張照片，系統(tǒng)就能自動完成所有后續(xù)流程，這將極大地提升易鑫汽車金融服務(wù)在時間和空間上的廣度。”

系統(tǒng)迭代，向互聯(lián)網(wǎng)頭部取經(jīng)

疫情期間，公司停止線下所有報單流程，實行嚴格的無接觸報單制度。這一階段，成了前臺產(chǎn)品團隊的“大考”。結(jié)果很令人驚喜：“在線報單系統(tǒng)”完美承接了全負荷運營的壓力，在下半年業(yè)務(wù)量節(jié)節(jié)攀升、新產(chǎn)品不斷上線的過程中，實現(xiàn)平穩(wěn)過渡，高效率保障了前端業(yè)務(wù)開展。

歷時一年疫情期間的“練兵”，讓張磊對自己的團隊和產(chǎn)品，相當有信心。不過，如今已升任集團副總裁的張磊，眼光不止于此。他認為，用系統(tǒng)再造業(yè)務(wù)分為三個階段。目前，易鑫已經(jīng)完成了模塊化流程和系統(tǒng)運行可視化這兩部分，眼下到了第三階段，即實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)外信息交互的無縫對接，讓平臺管控者可精確控制業(yè)務(wù)流；最后，成熟的產(chǎn)品可通過saas平臺化方式對外輸出。這也勢必是一場硬仗。

“在汽車金融這個細分領(lǐng)域，易鑫目前確實處于比較領(lǐng)先的地位；但橫向比較其他行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的產(chǎn)品和技術(shù)，易鑫要走的路還很長。”

在張磊眼中，易鑫產(chǎn)品技術(shù)團隊的學習對象，從來不限于同行業(yè)。從騰訊、京東、阿里、美團這些互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)吸納的新鮮血液，帶來了產(chǎn)品、運營、技術(shù)、服務(wù)等諸多方面的先進經(jīng)驗，這些都將被陸續(xù)運用到易鑫系統(tǒng)的升級迭代中。

三年時間里，張磊和他的前臺技術(shù)團隊，用產(chǎn)品技術(shù)這只看不見的手，默默服務(wù)了200多萬名易鑫客戶；如今，他們正繼續(xù)持續(xù)推動“Tech+Fin”的前進步伐，只為實現(xiàn)易鑫讓更多國人“喜歡，就開回家”的樸素愿望。