近日，湖北宜昌一則 “老人冒雨交醫保被拒收現金” 的視頻火速占據熱搜，引發廣泛社會熱議。

民政部預測，“十四五” 期間，全國老年人口或突破3億，人口老齡化是社會發展的重要趨勢，在數字化面前，老人比我們想象中更加手足無措，而醫保卻是他們大多數人能夠獲得的唯一的健康保障。

更引人關注的是，不僅是老年人，對很多年齡段的人群來說，醫保都是既熟悉又陌生的東西，但醫保究竟是什么，大多數人都未必說得清楚。

01 醫保是什么？

醫保跟我們的生活息息相關，至關重要。總的來說，我國目前的 “醫保” 分為社會醫療保險和商業醫療保險兩種，大多數人理解的都是社會醫療保險的部分。

社會醫療保險

即常說的 “社保”，主要由基本醫療保險和大額醫療救助、企業補充醫療保險和個人補充醫療保險三個層次構成，具體可分為職工醫保、居民醫保和新農合三種類型，是一種為提供基本醫療需求保障而建立的社會保險制度。

商業醫療保險

即常說的 “商保”，單位和個人自愿參加，由保險公司經營，是醫療保障體系的組成部分。通過繳納保險金獲取更多的醫療保障，通常包括住院醫療、門診醫療、住院津貼、特殊醫療等內容。

02惠瓊保出臺的意義

我們的一生都會面臨各種不確定的疾病風險，醫保就是用來防范和化解醫療費用風險的。不過，由于醫保是基于基本醫療需求保障建立的，所以盡管醫保“很香”，但只有醫保是不夠的。

據統計，國內2019年醫保實際住院費用基金支付74.26%，居民醫保實際住院費用基金支付64.5%，居民自負的比例比較高。而一些重大疾病還不得不使用醫保目錄外藥品和診療項目，居民個人承擔的醫療費用負擔也比較重。

特別是對于老年人這類群體來說，除了基本的醫保外，相應的商業保障卻處于極度短缺的狀態。產品少、購買年齡受限、保額受限、帶病難投保、保費倒掛等等，他們想要獲得更多的醫療保障真的太難了。

“惠瓊保” 作為一款普惠型補充醫療保險，可以有效銜接醫保，針對基本醫保的保障缺口承擔賠付責任，有效補充高額治療費用，實現高端醫療進入尋常百姓家，解決百姓用藥難、用藥貴的問題。

對于減輕我省居民醫療費用負擔，滿足群眾多元化、多層次健康保障需求，構建多層次醫療保障體系具有積極意義。

03 惠瓊保產品特點

投保門檻低，保障范圍大，投保不限年齡、不限職業、不限身體狀況、不限醫保藥品目錄、無需體檢，除了特定高額藥品費用不賠外，承擔既往癥責任……

惠瓊保特點真的太多了！總結起來可以概括為三大特點：

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投保不限年齡、不限職業、不限身體狀況、不限醫保藥品目錄、無需體檢，除了特定高額藥品費用不賠外，承擔既往癥責任。

投保還享受特藥直賠、處方審核、送藥上門、病程管理、健康資訊、健康檔案、健康問卷測評、自助預約掛號、OTC藥品等多項貼心服務。其中，“惠瓊保” B款含百萬特藥保障，涵蓋49種國外特藥及21種國內社保外特藥，0元免賠，報銷比例100%。

04相關賠付案例

接下來我們將通過兩個虛擬案例進行講解，僅供參考，方便大家更好的了解“惠瓊保”的內容。

案例一 廖大姐

53歲廖大姐2019年3月不幸被確診 “急性腎衰竭”，累計花費醫療費用78萬元，在未購買“惠瓊保”A款保險前，個人實際負擔33萬元，個人負擔占比42.31%。已購買“惠瓊保”A款保險的情況下，則個人只需支付7萬元，個人負擔占比僅9.62%。

案例二 符先生

50歲的符先生2019年7月不幸被確診 “肝癌”，住院期間花費醫療費用66萬元，后期支付自費藥品費用24萬元，在未購買“惠瓊保”B款保險前，個人實際負擔64萬元，個人負擔占比71.11%。已購買“惠瓊保”B款保險的情況下，則個人只需支付7萬元，個人負擔占比僅7.78%。

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