速途網(wǎng)8月26日消息（報道：李楠）今日，眾安在線財產保險股份有限公司（6060.HK，以下稱眾安保險）發(fā)布2020年中期業(yè)績報告。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，眾安保險堅持有質量地增長，在健康及生活消費生態(tài)高增長的驅動下實現(xiàn)總保費人民幣67.665億元，同比增長14.7%，上半年保險板塊實現(xiàn)盈利人民幣6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實現(xiàn)歸母凈利潤人民幣4.905億元，較2019年同期上升418.8%。
疫情加速了用戶健康保障意識的提升，眾安保險憑借線上化布局的先發(fā)優(yōu)勢及良好的用戶體驗，有效把握了市場機遇。上半年，眾安保險健康生態(tài)總保費同比增長115.6%，實現(xiàn)了高速增長，另外電商行業(yè)也在疫情期間實現(xiàn)了快速發(fā)展，帶動生活消費生態(tài)總保費同比增長40.4%。
“保險+科技”雙引擎驅動下，推進科技與保險全流程的深度融合。眾安保險CEO姜興表示，2020年下半年，眾安會繼續(xù)堅持有質量地增長，持續(xù)優(yōu)化承保質量、經營效率和用戶體驗。用科技賦能保險價值鏈，以生態(tài)系統(tǒng)為導向，滿足用戶多元化的保障需求，并助力行業(yè)參與者實現(xiàn)數(shù)字化轉型。
大健康生態(tài)戰(zhàn)略再發(fā)力，同比增長超1倍
2020年上半年，在新冠疫情沖擊及多變的全球宏觀環(huán)境下，受益于業(yè)務結構優(yōu)化和各生態(tài)承保質量的提升，眾安保險承保業(yè)務經營指標得以顯著改善。據(jù)業(yè)績報告，上半年綜合成本率為103.5%，同比改善4.8個百分點，同時投資業(yè)務實現(xiàn)3.6%的非年化的總投資收益率，2020年上半年保險板塊實現(xiàn)盈利人民幣6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實現(xiàn)歸母凈利潤人民幣4.905億元，較2019年同期上升約418.8%。
值得注意的是，作為眾安保險最核心的生態(tài)之一，健康生態(tài)表現(xiàn)亮眼，實現(xiàn)總保費人民幣30.492億元，較去年同期增長115.6%，總保費占比上升至45.1%。眾安保險作為國內最早布局互聯(lián)網(wǎng)保險的公司，持續(xù)發(fā)力用戶保險保障意識教育，同時積極布局醫(yī)療服務形成生態(tài)閉環(huán)，為用戶提供“保險保障+醫(yī)療服務”的一站式體驗。
充分發(fā)揮以健康險作為支付端對產品設計主導以及服務整合聯(lián)動的優(yōu)勢，以健康險為起點連接起眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、暖哇科技等布局形成生態(tài)閉環(huán)，2020年上半年已經為約1235萬人提供健康保障及醫(yī)療服務。王牌產品尊享系列總保費達人民幣27.378億元，同比增速達138.2%，占健康生態(tài)總保費89.8%，其被保用戶數(shù)逾870萬人，同比增加約209%，用戶平均年齡約35歲。
今年7月，眾安保險推出尊享e生2020（門急診版），開啟了百萬醫(yī)療險的門診時代，在提供保障的同時，通過眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院專業(yè)的醫(yī)生資源，提供7*24小時在線一對一視頻問診、線上購藥配送到家等服務，體現(xiàn)了保險保障與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務的深度融合。
這一產品的推出也標志著眾安保險健康生態(tài)的布局日趨成熟，從保險保障的低頻服務切入在線診療、慢病管理等高頻業(yè)務，創(chuàng)造更多的場景，覆蓋用戶全生命周期，增加用戶的黏性和參與度，為整個健康生態(tài)帶來廣闊的發(fā)展機遇。
此外，眾安保險持續(xù)積極推進人工智能與大數(shù)據(jù)在健康生態(tài)的運用，提升健康生態(tài)的風控能力及運營效率。通過其孵化的暖哇科技所搭建的平臺，已連接超過1,000家醫(yī)院，覆蓋28個省及16個省市的區(qū)域衛(wèi)生信息平臺，實現(xiàn)醫(yī)療數(shù)據(jù)在線直連，構建了數(shù)字化的一站式風險管控。
以科技驅動，持續(xù)推進運營效率提升。依托數(shù)據(jù)支撐的自動理算系統(tǒng)、智能理賠模型以及人工智能運用，2020年上半年理賠環(huán)節(jié)單據(jù)審核效率環(huán)比2019年下半年提升70%，OCR識別理賠材料影像分類、自動旋轉、診療核心、字段提取率等自動化率達到90%以上。2020年上半年用戶咨詢量相比2019年下半年增長近150%，而客服部門的人力成本僅增長42%，實現(xiàn)運營效率74%的提升。
利好釋放市場潛力，保險賦能成果多點開花
上半年外部環(huán)境的變化給整個保險科技行業(yè)長期的發(fā)展帶來了持續(xù)的推動力。疫情影響下，用戶保險購買行為線上化遷移加速，推動傳統(tǒng)保險公司主動進行線上化轉型。此外，銀保監(jiān)會鼓勵財險業(yè)務全流程線上化發(fā)展，提出2022年主要險種的線上化率須達到80%以上 。
作為國內領先的保險科技企業(yè)，眾安保險始終堅持以“保險+科技“雙引擎驅動，用科技賦能保險價值鏈。業(yè)績報告顯示，憑借持續(xù)精進科技力，眾安保險在對自有平臺賦能及行業(yè)輸出上都取得長足進展。
其中，自有平臺的總保費達到人民幣10.487億元，同比增長約8.1倍。眾安保險持續(xù)投入自有平臺的建設，并依托自主研發(fā)的智能營銷系統(tǒng)，將用戶畫像運用于新場景的精準營銷、智能觸達，此外，依托自有平臺的增值服務內容，眾安保險有效加強用戶粘性和品牌建設。
憑借多年來累積的經驗，眾安保險已沉淀了一套成熟的保險科技產品及解決方案，從業(yè)務、技術、數(shù)據(jù)、組織層面幫助保險行業(yè)實施全面的數(shù)字化戰(zhàn)略。2020年上半年，眾安的科技輸出收入人民幣1.199億元。公司自主研發(fā)的智能營銷解決方案深受市場歡迎，有效助力傳統(tǒng)保險公司及其代理人團隊實現(xiàn)營銷端的線上化轉型，協(xié)助其優(yōu)化獲客成本，建立可持續(xù)且閉環(huán)的用戶增長模型，并服務了國內多家知名壽險及財險公司。
在海外市場方面，也積極探索與合作伙伴的創(chuàng)新產品落地。通過科技系統(tǒng)及解決方案的輸出，助力日本三大財險公司之一的SOMPO等領先的保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺，連接當?shù)馗魃鷳B(tài)合作伙伴推出多款碎片化、場景化的保障產品。在新加坡與當?shù)刈畲蟮木C合保險機構職總英康連接了當?shù)匕ú惋嫛⒐步煌ā⑼赓u等場景合作方，并推出碎片化的保險產品組合，用戶可以基于自身需求動態(tài)增加保障范圍及額度。
另外，與東南亞領先的O2O平臺Grab的合作進一步拓展到了印度尼西亞，在印度尼西亞的Grab Express上推出了貨運快遞類的按需型財產保障產品。Grab生態(tài)在本公司保險及科技能力的支持下，上半年已累計產生超過1,200萬張保單。
據(jù)業(yè)績報告，2020年上半年，科技輸出業(yè)務的保險行業(yè)客戶的次年復購率達80%，彰顯客戶對眾安科技能力的認可。
與“用戶共創(chuàng)”推動數(shù)字金融普惠國際化
致力把金融科技能力應用在香港傳統(tǒng)金融領域中，眾安在虛擬銀行的布局也取得較大進展。據(jù)業(yè)績報告，作為香港第一家虛擬銀行，ZA Bank于今年3月24日正式營業(yè)，截至2020年6月30日，ZA Bank已吸收存款已超過24億港幣。
ZA Bank營業(yè)以來，向用戶提供7*24小時全天候銀行服務，香港市民可以通過一站式手機APP完成開戶、存款、轉賬、貸款等服務。據(jù)介紹，ZA Bank最快的開戶時間為 2 分8 秒。疫情期間，ZA Bank作為唯一一家參與香港政府現(xiàn)金發(fā)放計劃的虛擬銀行，得到了香港用戶熱烈響應。目前ZA Bank用戶年齡層橫跨 18 至93歲。
“我們相信虛擬銀行憑借著簡單、方便及安全的產品和服務，可以覆蓋更多不同金融需求的人群。”眾安國際總裁許煒介紹，ZA Bank 以“用戶共創(chuàng)”為理念，鼓勵用戶直接參與產品開發(fā)和設計， 一同打造出與眾不同而又最合乎香港用戶需要的產品和服務，可以有效助力香港市場實踐金融普惠的理念。
秉持相同理念，今年5月18日，數(shù)碼化保險ZA Insure正式在香港營業(yè)。通過7*24小時互聯(lián)網(wǎng)平臺，以簡捷清晰的流程體驗，提供價格普惠而靈活的保障產品。
目前，ZA Insure已結合用戶需求推出了4款保障型保險產品，包括壽保、癌癥保、心中保及意外保，為用戶提供定期壽險、癌癥、心血管疾病以及意外的保障。此外，ZA Insure 也在探索與特定人群的保險保障需求結合，持續(xù)推出更多個性化的保障產品。
以“保險+科技”雙引擎驅動，貫徹有質量地增長。2020年下半年，眾安保險也將持續(xù)在精進科技力，將科技發(fā)展與創(chuàng)新應用于保險全流程，優(yōu)化承保質量、經營效率和用戶體驗，致力成為全球保險行業(yè)數(shù)字化轉型升級路徑上的最佳合作伙伴。
