2020,是中國5G的商用元年,同時人工智能、大數據、云計算、生物識別等科技賦能的智慧金融已經成為銀行等金融機構發展的必然趨勢。

“5G賦能金融科技助力新金融發展進入新階段,5G技術正在引領新一輪技術和產業變革,必將大幅度提升金融服務的廣度、深度和寬度,金融服務將進入智慧金融時代,傳統金融在金融機制上向適應新的環境轉型已成為必然趨勢。目前,業內已逐漸有越來越多的銀行和科技公司,賦予其自身“連接者”的角色。

希伯倫科技旗下范太克數科公司是數字化和科技賦能的實踐者,旗下自主研發的科技路由系統,便是以一個開放、共享、共贏的連接者的身份存在。

種種跡象表明,中國金融科技市場正在加速發展,企業更加多元化,市場規模也更大。銀行的金融屬性與科技屬性融合趨勢加強,一部分網貸機構轉型金融科技公司,還有一些互聯網公司、電商平臺也在強化其科技屬性、發力金融科技市場。

銀行業新一輪的開放來自政策和行業發展兩個層面的驅動。

自2018年4月中國銀保監會宣布加快落實銀行業和保險業對外開放舉措,支持更多符合條件的外資金融機構參與中國銀行業和保險業對外開放進程以來,2019年5月1日,銀保監會再次推出新12條對外開放新措施;10月15日,國務院修改《中華人民共和國外資銀行管理條例》部分條款;11月7日,國務院印發進一步做好利用外資工作的意見:《金融業全面開放提速》加快金融業開放程度。政策層面的推動,帶來銀行間全球化的競爭,對國內銀行的經營與管理水平,以及如何以更高效和低成本的方式推動業務發展,同時防范風險,提出了更高的要求。

而在行業層面,隨著互聯網及大數據等各類新興技術的發展,銀行業在歷經了早期的電子化、網絡化和移動化發展階段后,迎來了數字化發展的浪潮。帶有互聯網基因的銀行崛起,包括大行、股份行和城商行等10多家銀行陸續成立金融科技子公司,以及當前越來越多第三方金融科技公司參股銀行等趨勢,都說明新一輪的開放競爭焦點之一,是金融科技水平的競爭。

隨著互聯網金融快速占領市場,傳統銀行業迫切需要借助金融科技,加快智慧化轉型步伐。一方面,互聯網金融快速發展,其在標準化、顯性化和便利化的金融服務中占據比較優勢。另一方面,傳統銀行業也在積極擁抱互聯網金融,銀行的金融屬性與科技屬性融合趨勢不斷增強。開放銀行的理念逐步在銀行業內興起,通過開放APIs、APP自建場景等方式將金融服務無縫連接和融入到客戶的生活中。

但是在這個開放浪潮下,不同銀行基于當前自身不同的數字化發展階段,呈現不同業務和服務新模式,尤其是中小類型銀行,需要不同的解決方案。

范太克數科針對目前國內眾多中小銀行面臨的不同的數字化轉型與開放的困境,在解決方案中融合了傳統銀行數字化和互聯網銀行的特征,側重于渠道創新和場景創新兩個維度,面向兩類銀行機構提供相關服務。一類是針對已具備數字化能力的銀行,可直接快速對接場景、流量、客戶和產品等資源;另一類是針對數字化程度較低的中小城商行和農商銀行,提供業務系統支持、數字技術咨詢,以及包括場景、流量、客戶、產品等在內的一站式解決方案。

早期范太克數科研發的資產路由系統,目前還在持續升級中,從資金到資產,從場景到客戶,從技術到服務,范太克數科一直以形成更廣泛的科技路由系統為目標,助力中小銀行機構實現服務的優化與升級,以及流程與價值的再造。一方面,科技路由系統連接銀行與場景,進而通過各類場景連接到最終客戶及其特定的需求上,同時包括B端和C端客戶,形成全渠道的內外部客戶連接;另一方面,科技路由系統連接銀行與開放生態內其他合作伙伴,進而探索新的商業模式和利潤增長點,加快5G網絡建設,推動標識解析建設,夯實互聯網發展基礎,共同構建開放共享的互聯網產業生態體系。

目前,我國開放銀行的實踐主要還處于以開放接口和連接場景的形式獲取客戶和流量為主的階段。例如,以小程序、APP等連接用戶生活場景,將金融服務產品嵌入到各個場景中,或通過API接口連接或合作第三方平臺等,實現更寬的服務場景。這類基于API形成的新經濟以開放式、跨界、價值重塑等為特點,成為銀行數據信息、產品服務、功能技術等輸出的接口或平臺,通過跨界的連接與資源整合,釋放更大的數據價值,給客戶提供更好的服務體驗。

據范太克聯合創始人王敬良此前的透露,范太克數科下一步開放銀行解決方案的探索主要集中在創新合作模式和服務模式,尋找新的利潤增長點以及實現生態合作伙伴共贏上。基于目前開放銀行在中國整體還處于探索階段,銀行是開放生態體系中的核心,同時在部分地區也受到監管層對合作類業務范圍的規定,為此也決定了作為數字科技公司的范太克數科在助力建設開放銀行生態體系中現階段可扮演的角色和發揮的作用。

頻頻簽署多家合作機構,開放生態體系初現雛形

根據對范太克數科公開信息的梳理,尤其是2019年下半年以來,明顯看到其布局開放生態體系的動作加快,先后頻頻發布與多家銀行、擔保公司、集團企業等多家機構的戰略合作計劃,共同在金融科技、產融結合促進產業和金融業數字化轉型方面發力。

而據范太克數科聯合創始人王敬良透露,截至目前,范太克數科累計已經與中關村銀行、振興銀行、三湘銀行、海峽保險、奕豐基金、深圳國融融資擔保公司等50多家金融服務機構建立合作關系。由此可以看到,通過與場景中的個人與中小微企業連接,以銀行為服務核心的開放生態體系顯然已初具雛形。

在場景方面,范太克數科目前主要圍繞醫美分期、教育分期、農業生產資料分期、裝修分期、房租分期等領域,可為銀行提供十幾個細分小場景的應用。

“通過我們的努力,讓我們的積累和連接更有價值”,這也是范太克數科聯合創始人王敬良在一次閉門會議上表達的美好愿望。

5G作為實金融科技基礎的重要技術,范太克數科以5g作為基礎,向前推動金融資本與實體產業的產品融合

今年7月,范太克數科正式并入上市公司希伯倫科技旗下。希伯倫科技將為范太克數科進一步帶來在科技制造和科技健康領域積累的多年的產業資源。

通過這些產業資源的導入,路由系統發揮的連接作用將更大。基于制造和健康兩大產業,預計范太克數科可進一步開拓幾十甚至上百個細分領域的小場景,進一步打通產業鏈、連接機構和個人及中小微企業客戶,同時促進產業資本與金融資本間的連接與暢通。

ü 連接產業:打通產業鏈上下游,通過數據共享和技術提升,優化產業鏈各環節各機構間的協同,實現產業鏈更高效和高質量運作;

ü 連接機構:打通各類機構間技術、合作壁壘,對接企業或者行業中已經形成的商業生態,與生態合作伙伴建立優勢互補、分工協作、合縱連橫的生態網絡。

ü 連接客戶:打破個人和中小微企業在資金、技術和服務方面的多個瓶頸,以更精準的方式連接和解決客戶的個性化需求。

21世紀數字經濟,做越來越好的連接者

中國銀行業正面臨全方位的沖擊,多因素驅動其加速開放變革,包括系列政策、技術發展驅動、市場與客戶需求變化、競爭與合作驅動服務模式等。隨著互聯網、大數據等核心信息技術的持續發展與應用,信息技術推動傳統產業的數字化轉型升級,也推動了銀行等金融業機構與科技和產業深度融合,催生出更強大的數字經濟。

據相關數據顯示,到2021年,全球數據經濟比重將達50%,中國數字經濟比重到2021年將達到55%,并將持續攀升。2018年金融業數字經濟指數規模增速超200%;中國銀行機構來自數字化渠道收入占銀行總收入比,將從2017年的15%躍升到2022年的45%。

行向數字化轉型的號角吹響之后,范太克數科基于多年來對金融機構的深度服務,緊緊抓住當前數字化、智能化的新契機,在風險管理、定制化營銷服務等多個領域擁有獨特的場景技術積累和服務能力。

風物長宜放眼量,不破樓蘭終不還。5G對中國的科技與經濟發展是難得的機遇,范太克數科將以 5G 商用為契機聯合其母公司希伯倫科技打造的科技路由系統,如能持續堅守初心,也必將在開放的生態體系中有更大的發揮空間努力和各界一道繪就產業轉型升級的美好藍圖。