7月17日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(下稱《辦法》)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款的內(nèi)涵與范圍作出界定。新規(guī)最大亮點(diǎn)是充分肯定了助貸市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)的作用，這對(duì)一直致力于科技創(chuàng)新服務(wù)于金融的金融科技企業(yè)是重大利好。

金融科技集團(tuán)狐貍金服CEO何捷表示：“狐貍金服從創(chuàng)立出初就立定了‘科技賦能雙向輸出’的目標(biāo)，即小微企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)雙向賦能。2018年，狐貍金服就落地了區(qū)域化普惠金融戰(zhàn)略。狐貍普惠業(yè)務(wù)已經(jīng)在小微企業(yè)貸領(lǐng)域建立獨(dú)有的競(jìng)爭(zhēng)力，已幫助12個(gè)行業(yè)超過上萬家小微企業(yè)解決了工程墊資、設(shè)備采購(gòu)、租金支付等多類經(jīng)營(yíng)性資金需求。借款成本較行業(yè)平均水平降低30%，放款時(shí)間縮短為行業(yè)平均水平的75%。目前，狐貍普惠已經(jīng)擴(kuò)展至天津、南京、西安、武漢、成都、南寧、廣州等區(qū)域，幫助各地的小微企業(yè)高效對(duì)接低成本資金。”

    金融科技助推“輕資產(chǎn)”助貸模式

相比于傳統(tǒng)“重資本”助貸模式，在“輕資本”的助貸模式（也叫分潤(rùn)模式）下，助貸平臺(tái)不用支出“保證金”以兜底壞賬，只需完成前期篩選、再將用戶推給金融機(jī)構(gòu)即可。

頭部金融科技助貸平臺(tái)已經(jīng)開始向“輕資產(chǎn)”模式傾斜。隨著金融科技的發(fā)展，科技和信貸深度融合，信貸過程也不斷細(xì)分形成專業(yè)化領(lǐng)域，包括：篩選客戶、獲取資金、風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)。這為科技助貸機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來更加緊密的合作和互補(bǔ)發(fā)展的契機(jī)。在2020年，疫情爆發(fā)的環(huán)境下，金融科技凸顯出強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)，

“輕資本模式”的助貸，并不是現(xiàn)在才產(chǎn)生的新事物，然而，今年以來正在被越來越多的金融科技助貸機(jī)構(gòu)采用。360金融向零壹財(cái)經(jīng)表示，這個(gè)比例在年底將達(dá)到35%—40%左右。在一季報(bào)發(fā)布后的電話會(huì)議中，樂信則透露這一目標(biāo)是到年底達(dá)到50%。

專注于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸的狐貍普惠相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示：“具有金融科技優(yōu)勢(shì)的企業(yè)具有天然的‘輕資產(chǎn)’助貸模式的優(yōu)勢(shì)，再加之政策上也對(duì)助貸有了利好。我們將利用狐貍金服的科技優(yōu)勢(shì)和積累了多年房屋抵押經(jīng)營(yíng)貸的資源優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大‘輕資產(chǎn)’模式助貸業(yè)務(wù)比例。”

    高效解決小微企業(yè)資金問題

家住天津的吳先生，是一家做外貿(mào)電子元件的企業(yè)的老板。為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，吳先生除了自己常年抵押的自有兩居房產(chǎn)之外，自己的父親在市區(qū)還有一套房產(chǎn)，吳先生希望拿自己父親房產(chǎn)抵押貸款支持自己擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。但，吳先生的父親名下無公司，房產(chǎn)是父親個(gè)人所有，只能做個(gè)人抵押大額消費(fèi)貸款，授信100萬，遠(yuǎn)低于房產(chǎn)價(jià)值，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到吳先生預(yù)付款的數(shù)額。

吳先生向狐貍普惠公眾號(hào)發(fā)起了融資咨詢，并敘述了企業(yè)貸款遇到的瓶頸。狐貍普惠的工作人員非常迅速的針對(duì)吳先生的境況做出了金融融資和周轉(zhuǎn)方案，并迅速匹配了準(zhǔn)入機(jī)制比較寬松的抵押經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品——浦發(fā)銀行的房抵貸產(chǎn)品，最高可貸款500萬，并且可以做直系親屬房產(chǎn)抵押，借款人年齡要求18-70歲，審核和放款時(shí)間較短，能解吳先生企業(yè)預(yù)付款燃眉之急。

類似吳先生這樣有經(jīng)營(yíng)貸款需求的中小微企業(yè)非常多，然而由于自己的金融產(chǎn)品的局限性很難獲得低成本的資金，此時(shí)專業(yè)的助貸服務(wù)顯得尤為關(guān)鍵。金融科技又能為中小微企業(yè)高效地匹配適合的金融產(chǎn)品并快速獲得資金。

2020年，新冠肺炎疫情肆虐，各個(gè)區(qū)域都采取了封閉措施，減少人員聚集。此時(shí)，線下審核業(yè)務(wù)幾乎都處于停滯，這更是給面臨資金困境的中小企業(yè)需上加霜。為解疫情之下小微企業(yè)燃眉之急，狐貍普惠打造的一站式小微企業(yè)貸交易云平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了在線進(jìn)件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環(huán)節(jié)的在線服務(wù)，形成一條完整的線上房屋抵押信貸流程。小微企業(yè)足不出戶即可快速申請(qǐng)借款。

小微企業(yè)貸交易云平臺(tái)，是由大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)搭建，通過對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行自動(dòng)化、科技化改造，實(shí)現(xiàn)全流程業(yè)務(wù)線上化、規(guī)范化，幫助全國(guó)貸款經(jīng)紀(jì)人拓展客戶及提升服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場(chǎng)。據(jù)悉，通過小微企業(yè)交易云平臺(tái)可以大大簡(jiǎn)化貸款辦理流程，將行業(yè)平均耗時(shí)7天的收單流程縮短至10分鐘，將平均耗時(shí)十幾天的貸款流程縮短至最快兩天放款，在客戶評(píng)估方面，風(fēng)控模型對(duì)用戶多維度數(shù)據(jù)分析，最快秒級(jí)得出較為準(zhǔn)確的評(píng)估結(jié)果。

科技正幫助金融行業(yè)不斷高效化，具有科技優(yōu)勢(shì)的金融科技企業(yè)正在不斷助力金融行業(yè)高效化發(fā)展，幫助普惠金融戰(zhàn)略真正落地。