每一次重大科技革新的產生就如一只蝴蝶輕輕煽動翅膀一樣，會給這個世界帶來颶風般的改變。近年來，互聯網的飛速發展，人工智能、大數據等新技術的層出不窮讓各行各業的商業模式以及人的行為、思想都產生了巨大的變化。

保險行業在新技術的推動下也開始變革，保險科技成為保險領域新的風口，吸引了眾多參與者，駱駝規劃CEO張騰便是其中一位。

“為什么選擇保險？”、“互聯網保險平臺跟傳統保險公司有何不同？”、“互聯網保險平臺的優勢和特色是什么？”每一個互聯網保險行業的參與者都會被問無數次這樣的問題，張騰也不例外。“別人問一次，我就認真回答一次，這樣也挺好的，可以不斷提醒自己不忘初心。”被問到回答的次數多了，是否會厭煩時，張騰說道。

為何選擇投身保險？

正如每段故事都有一個開始，每個在時代浪潮中奔跑的的人內心都有一個初衷。張騰本科畢業于浙江大學，后來又在上海交通大學取得了管理學碩士學位，畢業之后，曾任職于知名風險投資機構，同時也做過第一財經《波士堂》、央視《開講啦》的常駐嘉賓。

張騰創立駱駝規劃的原因與她的孩子有關。作為一個媽媽，在給孩子買保險時，張騰被推薦了很多保險代理人，聊下來發現其實只是銷售，相關疑問得不到解答，保費卻推薦得一個比一個高。一圈聊下來，她死心了，索性發揮自己的金融和數據分析專長，花了很長時間來死磕保險。在這過程中，張騰發現身邊很多朋友和家庭，還有同期的媽媽也都有同樣困擾，因為不懂保險，不知道向誰咨詢，在買保險時踩了不少坑。

更讓她觸動的是2019年兩會期間，政府工作報告提及我國現有貧困人口的40%都是因為疾病帶來的，有些地區這個比例甚至高達60%。即使是中等收入家庭，也有可能因為一場疾病傾家蕩產，因病返貧。雖然社保體系越來越完善，但是光有社保遠遠不夠，相比西方“人手三張保單”的商業保險的普及，中國的商業保險覆蓋遠遠不夠。

以往在購買保險時，能夠享受到專家咨詢服務的，最多是只占中國總人口8%的富裕家庭。而21%的中等家庭以及71%的低收入及以下的家庭則只是被動地接受傳統銷售的洗腦，花大量的錢卻得不到保障，還讓家庭生活變得一團糟。

張騰認為，這部分家庭的風險保障體系恰恰是最脆弱的，家庭成員的一場大病和意外就會拖垮整個家庭。對于普通家庭而言，買錯保險不僅不能預防“因病返貧”的風險，反而給并不富裕的家庭增添負擔。

之前駱駝規劃曾經接待過一對剛有寶寶的年輕夫妻。丈夫是個普通的上班族，妻子剛剛生完孩子，在家全職帶娃，一家年收入只有8萬。即便如此，為了給孩子一個更有保障的未來，他們仍然咬牙決定買保險。但是親戚推薦給他們的代理人，一通產品天花亂墜地介紹下來，一年的保費竟然要2萬多。而駱駝規劃的顧問在家庭預算有限又要保障充足的情況下，為他們一家三口配置了一個總保費為5466元的方案，是線下保險代理人規劃保費的1/4。

“保障規劃的量身定制對于普通家庭更為迫切與必要，因為不合理的保障方案對于普通家庭造成的后果更為嚴峻。駱駝規劃致力于讓更多的普通家庭也能得到中立、客觀的保障規劃服務，規劃好用戶的每一分保費，讓保障規劃不再是少數人的專屬。” 張騰這樣解釋駱駝規劃的愿景。

駱駝規劃有何不同？

“80、90后是伴隨著互聯網成長起來的一群人，他們對互聯網有著天然的依賴與信任。對于互聯網保險平臺來說，這部分人群是互聯網保險購買的主力軍。”張騰認為，互聯網保險平臺要做的就是去貼合這部分人群的保險購買需求。

張騰介紹，相較父輩一般通過傳統保險公司或保險經紀人了解并購買保險，作為保險購買主力的80、90后，不再礙于人情和面子，被親戚和代理人推銷后，甚至分不清保障和理財的情況下就盲目購買保險。而是希望能夠實實在在搞清楚，購買的保險到底在保障什么，并參與到規劃和決策中來，用最少的錢獲得最全的保障。

基于這部分人群的保險購買需求，駱駝規劃從一開始就將科學量化、用戶視角、全流程服務作為平臺業務模式的核心。

保險選購是件非常專業化的事情，不僅條款復雜、繁瑣，投保還會涉及醫學、法律、金融等多方面的知識。大部分普通用戶，很難對保險全面了解。而且每個用戶的實際情況各不相同，難以套用已有的保障方案。為了解決這一難點，駱駝規劃配置權威專家為每位用戶提供在線1對1服務，并依托大數據、云計算和人工智能幫助客戶科學配置保障方案。

張騰介紹，目前平臺除了有精通保險規劃、精算、核保、法律等相關領域的專家團隊可以為用戶梳理保障缺口，分析保險產品的性價比，量身定制保障方案，還會通過人工自然語言處理NLP和算法結構化健康告知，給予顧問更好的支持。

不同于傳統線下保險代理人只銷售自家的產品，作為專業、中立的保障規劃平臺，駱駝規劃會基于用戶的立場，根據用戶的實際情況及自身需求，為他們推薦適合自己的保險產品。

在傳統保險代理模式下，用戶購買完保險，意味著這單生意的“結束”。用戶只依賴某位保險代理人，但由于代理人流動性大，很容易出現“孤兒保單”。“如果買完保險服務就結束了，那么消費者何來的信任可言。”張騰認為，購買保險不是服務的結束，而是終身服務的開始。

據張騰介紹，駱駝規劃以平臺為服務主體，用戶不必受限于某一位規劃師，只要認準駱駝規劃平臺，就能夠得到終身的全流程專業團隊服務。

投保前，平臺規劃師會科學量化風險，了解用戶家庭基本情況，評估未來潛在風險，為用戶量身定制方案；投保時，規劃師會為客戶解讀保險條款，告知理賠潛在風險，在線指導用戶填寫資料，讓他們有效投保不踩坑；投保后，規劃師會協助用戶的終身理賠，幫助客戶省時省心省力，為用戶提供無限次專家1對1免費咨詢服務，根據家庭變化情況，實時量化保障缺口。

左手藍海，右手理想，張騰一直相信，駱駝規劃不單單只是一份有前景的事業，更能讓百萬家庭受益。“傳播正確的保險知識、配置科學的保障方案，小到一個家庭，大到整個社會，都將是長久造福的事情。”