《十三五規(guī)劃綱要》明確提出“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”。互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入國家五年規(guī)劃綱要，行業(yè)的發(fā)展又一次成為了市場的焦點。

　　市場認為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融向縱深演進，垂直細分化將成為新時期互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要趨勢。其中，記賬理財類APP憑借大量的數(shù)據(jù)積累和高用戶粘性，作為個人金融重要的導(dǎo)流入口已經(jīng)成為兵家必爭之地。

　　從財務(wù)工具走向金融中心

　　Analysys易觀智庫最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2015年Q4，中國記賬理財APP活躍用戶總數(shù)大幅度增長。易觀智庫分析，由于早期記賬理財APP的工具屬性，給產(chǎn)品帶來大量流量，流量入口功能開始顯現(xiàn)，成為企業(yè)布局金融服務(wù)介入個人資產(chǎn)配置的重要工具。

　　作為記賬理財細分領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者，隨手科技近日宣布2015年交易額達400多億，其CEO谷風稱，盈利路徑已經(jīng)明晰，預(yù)計將在今年5到6月實現(xiàn)盈利，記賬行業(yè)逐步證明了商業(yè)模式的可行性。

　　回顧記賬理財APP的發(fā)展，中國個人記賬理財軟件經(jīng)歷了從 PC 端到 WEB 端再到移動端 APP 的發(fā)展過程。1999 年財智推出 首款 PC
版家庭理財軟件，從此開啟了國內(nèi)個人記賬理財軟件市場;而在 2006 至 2007 年，“記賬哪” “賬族”在線記賬工具的推出受到市場歡迎。

　　隨著智能手機的快速普及，2008 年個人記賬理財軟件向手機移動端延伸，記賬理財 APP市場啟動。國內(nèi)首款 iPhone 版與 android
版記賬理財 APP“快捷記賬”和“超級理財”先后于2008、2009年發(fā)布;2010年，在收購了PC 端的“家財通”與 WEB
端的“記賬啦”后，隨手科技推出隨手記iPhone版，上架
2個月沖上了AppStore財務(wù)分類榜的榜首。隨后，有上百種記賬軟件陸續(xù)上線，其中較為突出的還有卡牛信用卡管家、挖財和 51 信用卡管家等。

　　易觀智庫的最新數(shù)據(jù)顯示，2015年第4季度記賬理財行業(yè)9家主流記賬理財APP活躍用戶人數(shù)總量為1621.07萬人，環(huán)比3季度增長69%;隨手記系列產(chǎn)品(隨手記+卡牛)的活躍用戶總數(shù)超過900萬，超過同品類后十位總和。

　　至此，記賬理財APP已從細分零散的工具化應(yīng)用到逐步發(fā)展成為一個品類，市場格局馬太效應(yīng)亦日趨明顯，以隨手記為代表的記賬理財APP正從財務(wù)工具走向個人金融的中心。

　　做金融市場的“連接器”

　　隨手科技創(chuàng)始人谷風在財務(wù)軟件管理行業(yè)深耕二十年，他有一個形象的比喻：如果把中國正在蘇醒的財富管理市場的億萬客戶比作求醫(yī)問藥的病人，專業(yè)金融機構(gòu)提供的理財產(chǎn)品則是藥房里售賣的藥品，而記賬理財類APP的金融服務(wù)則是醫(yī)院醫(yī)生開出的處方。

　　“隨手記系列產(chǎn)品好比醫(yī)院，而金融產(chǎn)品就好比是藥，在整個金融產(chǎn)業(yè)鏈里做最好的醫(yī)院是這個生意本質(zhì)。只要你是最好的醫(yī)院，你賣的藥品肯定是最多的。”隨手科技選擇了不去做藥品，而是專注于“醫(yī)院”領(lǐng)域，扮演平臺和連接器的角色，通過對用戶財務(wù)進行分析，向用戶推薦合適的資產(chǎn)配置產(chǎn)品，而不會去做金融產(chǎn)品。

　　這種經(jīng)營模式在市場也得到了直接的反饋，至2014年8月以來推出理財市場不到一年半的時間，隨手科技已經(jīng)形成穩(wěn)盈理財、精選基金、極速辦卡、信用貸款、在線保險等五大金融產(chǎn)品體系。理財產(chǎn)品月成交額已達到數(shù)十億元，同比增速超過100倍。

　　谷風預(yù)計，2016年隨手記系列產(chǎn)品將釋放100億貸款，理財產(chǎn)品銷售金額預(yù)計將超過2000億元。隨手科技流量批發(fā)、數(shù)據(jù)挖掘和智能金融服務(wù)三個盈利模式越來越清晰，流量變現(xiàn)的效應(yīng)開始顯現(xiàn)。