筆者最近聊P2P聊的太多了，P2P“污”了，但是還沒消亡，投資行為還是要繼續的。雖然風險問題逐漸被提上日程，投資者也變得越來越理性了，而理性之余，對互聯網金融行業整體認知不夠的這一批比重極高的投資者依舊因為盲目趨利而吃虧。

　　大量事實證明，分散投資能夠在一定程度上降低風險，于是聰明的人類發明了基金。基金就是將不同種類的股票等進行組合，就會起到一個風險對沖的作用，從而降低風險。除了股票這種高風險的投資產品外，P2P債權是不是也可以進行組合打包成產品，供投資者來理財。已經有很多平臺布局這種理財模式。例如金蛋理財、零錢包、51理財、宜定投等等。

　　這種模式怎么玩?

　　其實這種模式就是一種債權轉讓模式，平臺作為一個信息中介的橋梁，將優質債權進行打包。筆者采訪了宜定投的聯合創始人焦學溟，宜定投主要是做債權資產包的活期理財。他認為，在這種大的環境下，這種形式的理財產品更容易被大家所接受。首先這類打包的資產是很多不同平臺的債權進行篩選而選出的較為優質資產組合，投資者投了一筆錢，但是這筆錢相當于被分散到了很多資產中，大大的降低了風險。平臺每天幾百萬的債權，量很大，很分散，風險就比較分散了。

　　此外，活期市場對用戶來講，其實是一個很大的空白，活期理財相較于定期投資而言，用戶比較愿意去投，因為可以隨時提現。但是活期比較怕擠兌，一旦出現一點風險問題，一旦出現一些不穩定情況，一點風吹草動，大家都會集體跳水出逃。

　　在51理財的融資發布會上，創始人劉思宇也宣布了51理財推出的優選計劃，是一款類似股票ETF基金的債權轉讓產品，相當于P2P行業的ETF基金。根據大數據建模，對一千多家P2P企業進行深入細致的專業評級，挑選出100多家評級在A以上的優質平臺，并根據評級權重，構建投資組合。

　　讓資金風險分散，最大程度降低投資人的風險。對P2P領域有所關注的投資者或許深有感觸，P2P等理財產品非常繁雜，篩選靠譜的網貸平臺難度極大。另一方面，遵循分散投資的原則，很多投資者往往會投資于多個P2P平臺，但在多個平臺注冊、搶標等流程又會過于復雜，要通過高度分散的投資來規避P2P平臺的“地雷”無疑是異常繁瑣的事情。

　　優質資產如何尋找?

　　隨著互聯網金融的發展，各大平臺越來越看重資產端的發展。而資產打包的產品的核心就在于這些細分資產的質量。焦學溟告訴筆者，他們平臺有專門負責資產篩選的風控人員進行把控。主要從債權來源、還款來源，以及合作P2P平臺的資質等方面來篩選資產進行組合。而且每個打包的資產中，細分的資產量很大，個別小的資產出現問題并不會有很大的影響，這也說明了這種組合打包的方式不僅對投資者降低了風險也對平臺自身降低了風險。如果平臺都是金額較大的獨立資產，一旦有個別資產出現問題就會帶來很嚴重的后果。

　　筆者認為，這一種模式其實是一種凌駕于各大P2P理財產品的一種綜合打包產品，在P2P行業緩慢發展的時期，這種理財方式或者會是一種很好的補充，也是大家對P2P理財的另一種打開方式，或許這種打開方式不失為一種正確的方式。

　　雖然現在的P2P平臺不如從前那般熱，但是仍然還是處于一個上升期，只是較為緩慢。現在股市并不好，目前也沒有特別好的投資方式。所以依然有人愿意去投資P2P，如果平臺能夠抓住一部分核心用戶，平臺在做好風控的前提下，取得了用戶的信任和喜愛，還是會有很多人愿意來試水。